資産・ライフプラン

相続・事業継承

ご自身の相続について考えたことはありますか?

相続は財産の多寡に関係なく誰にでもいつかは必ず訪れる、人生において避けては通れぬ大きな問題です。

①被相続人(死亡者)になる方へ
突然万一の事態が発生した場合、残されたご遺族の生活設計は万全でしょうか?また会社の後継者はもうお決まりでしょうか?

②相続人(ご遺族)になる方へ
突然の相続に向けて日頃から準備を進めているか否かが、その後の結果を大きく左右します。特に長期的視野に基づく相続対策(遺言・贈与等)により、受け継ぐ財産額をより有効に活用することも可能になります。

相続税とは

亡くなられた方の財産を相続や遺言により取得した場合、財産を受け取られた方に課税される税金です。相続税は取得した財産の額自体に課税されるのではなく、相続人の人数や財産の内容により考慮された控除額を差し引いた残りの財産額に課税されることになります。具体的には、相続財産の合計額から相続税の非課税財産・債務控除(葬式費用・負債など)や基礎控除額を差し引いて計算し、また基礎控除額は「3000万円+600万円×法定相続人数」の算式で計算します。

自社の事業承継プランは万全ですか?

①経営者の方でご自分が退職された後の会社を誰が引き継いで運営していくか、具体的なプランは検討済みでしょうか。事前の承継プラン策定の有無が、その後の自社の命運を大きく左右します。

②「まだまだ先のことだから」・「面倒なので」と問題を先送りにせず、長い目で明確な事業継承プランに一日でも早く着手することが必要になります。

③事業承継は下記の3パターンがあります。

(プラン1)親族に引き継ぐケース

心情的に受け容れられやすく所有と経営を一致させられるが、 逆に相続人が複数存在する場合に後継者選びが難しい場合がある。

(プラン2)従業員に引き継ぐケース

経営の安定・一体化を保ちやすいが、逆に後継者候補に株式取得資金の準備ができていない場合がある。

(プラン3)M&Aで第三者に譲渡・売却するケース

現在の経営者が株式売却益を獲得できるが、逆に会社売却後の経営の一体化や従業員の士気確保が難しい場合がある。

上記のように、どのプランをお選びの場合でもいずれも一長一短があり、経営者の方の考え方や自社が現在置かれている状況に基づく的確な判断が必要かと思います。
わたしたち税理士法人あおぞらでは、皆様の会社に最適な事業承継プラン選択のお手伝いをいたしますので、ぜひとも安心してご相談下さい。

資産運用・老後資金

現在の「資産運用」に不安や問題はありませんか?

現在皆様はどのように資産運用を行っていますか。ほとんどの方は金融機関や証券会社の言われるまま、ただ受動的に資産運用を行っているだけではないでしょうか。

(ある失敗事例)

①窓口で資産運用を勧められ、言われるままに契約をする 。

②短期の運用成果がなかなか出ず、相場価格も下がる 。

③商品が悪かったのではと不安になり、つい他の商品に目移りする 。

④乗り換え契約を結び、次第に売却回数が増えていく 。

⑤その都度支払手数料が発生し、運用資金が次第に目減りしてゆく 。
(1回の手数料は3%でも、5回の乗り換えで資産は15%も減少します!


「老後資金」を公的年金のみに頼ってはいませんか?

現在の60歳男性の平均余命は約22年(女性は27年)です。仮にご夫婦で60歳から85歳まで毎月約20万円の生活費が最低必要な場合、約6,000万円もの老後資金が必要となります。もちろんその大半は厚生年金から支給(約6,000万円位)される訳ですが、もし国民年金のみならその半分程度(約3,000万円位)しか補えないことになり、残りの3,000万円は公的年金以外から調達してこなければ生活できないことになります。つまり60歳までの資産形成がいかに重要なことかがお分かりかと思います。


税理士法人あおぞらでは、皆様の大切な資産をお守りする立場からその都度適切なアドバイスを行います。
ご自信の資産運用や老後資金にご心配な点がある方は、わたしたちにぜひともご相談下さい。

生命保険加入・相談

関与先企業の企業防衛・リスクマネジメントに備えて、あおぞらグループでは保険専業会社である(株)あおぞらサポートを設立して、皆様の保険対応に当たらせて頂いています。

生命保険・損害保険代理店

会社名 株式会社 あおぞらサポート
住 所 〒516-0078 三重県伊勢市曽祢1-1-18
電話番号 (0596)27-8100
大同生命保険株式会社代理店

・TKC企業防衛制度定期保険 (Rタイプ・Lタイプ・Zタイプ・Dタイプ・Jタイプ・Tタイプ)・総合医療保険・個人年金保険

損害保険ジャパン日本興亜株式会社代理店

・個人一般自動車保険(THEクルマの保険・SGP)・THEすまいの保険・地震保険・傷害総合保険(THEケガの保険)・企業総合保険

~保険のことは何でもお任せ下さい~

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